Ein Kredit ist für Privatleute ein Rettungsanker oder notwendiges Mittel für wichtige Investitionen. Noch bedeutender ist die Fremdkapitalfinanzierung für Unternehmen. Wenn ein für Produktion oder Dienstleistungsangebot gebrauchtes Anlagevermögen aufgebaut werden soll, reichen die selbst aufbringbaren Mittel in aller Regel nicht aus. Manche Unternehmensformen wie die AG oder die GmbH sind geradezu darauf ausgelegt, dass viele Fremdkapitalgeber eine Unternehmung im großen Stil auf den Weg bringen.
Genaue Planung
Doch egal, ob Privat- oder Geschäftsmann. Wenn man einen Kredit aufnimmt, sollte man stets bedenken, dass Tilgung und Zinsaufwendungen irgendwann bzw. regelmäßig fällig werden. Kann die Rückzahlung des Kredits eines Tages vom Kreditnehmer nicht mehr bedient werden, spricht man von einem notleidenden Kredit. Zwar versucht der Kreditgeber stets die Kreditwürdigkeit seiner potentiellen Schuldner im Voraus einzuschätzen, doch führt diese Einschätzung längst nicht immer zum richtigen Ergebnis. Wer also nicht in eine finanzielle Schieflage, eine unschöne Verhandlung mit dem Gläubiger oder gar in die Insolvenz geraten will, sollte mithilfe einer genauen Planung, es hilft z.B. ein Kreditvergleich, den zukünftigen Finanzbedarf prognostizieren und somit einen notleidenden Kredit vermeiden.
Auslöser der Finanzkrise
Der Begriff eines notleidenden Kredits kam besonders gehäuft im Zusammenhang mit der großen Finanzmarktkrise 2007-2009 auf. Ausgelöst wurde diese durch den Boom auf dem US-Hypothekenmarkt als Immobilienpreise einen großen anstieg zu verzeichnen hatten. Das Zinsniveau war in den ersten Jahren des neuen Jahrtausends niedrig und der US-Staat förderte und warb für den Bau von Eigenheimen. Viele Privatbürger begannen somit tatsächlich, sich ein eigenes Haus per Kredit zu finanzieren und die Banken vergaben diese Darlehen auch großzügig. Unter anderem wurden auch solche Privatleute beliehen, die eigentlich gar keine ausreichende Bonität besaßen, so dass die Rückzahlung der Darlehenssumme unsicher war. Und in der Tat wurden einige von ihnen schließlich zu notleidenden Krediten. Das ansich war noch nicht allzu schlimmm, denn die Bauherren hatten ja noch ihr teilweise oder vollständig gebautes Haus, das sie der Bank zur Verfügung stellen konnten. Da aber in der Folgezeit immer mehr notleidende Kredite auftraten und im Zuge dessen Häuser verkauft werden mussten, sackten die Immobilienpreise realtiv zügig ab. Da Wertpapiere,die nur über derartige US-Hypothekendarlehen besichert waren, nun kaum einen Gegenwert mehr hatten, in Form von neuartigen handelbaren Finanzinstrumenten aber in der ganzen Welt verbreitet waren, wurden auch Anleger und Banken weltweit in Mitleidenschaft der nun folgenden Finanzmarktkrise gezogen.
Foto: Falko Matte – Fotolia.com
